消失的鐵飯碗|2023年公教退撫新制上路,退撫基金提前破產如何解?

by 克莉爾

  寫這篇的時間點是2022年底,剛好2022年公務員有幾個重要法令修正通過或預告,在2023、2024有些頗重要的新制度要實施,因此這很像一個舊時代的尾聲,一向不喜歡寫權益跟法規文的我,還是決定來整理兩篇給大家,也分享我個人的評析。
  最開始還是要打個預防針,公務員的人事制度真的相當複雜,我本人不是人事人員背景,但做功課我基本上一定透過部會網站的官方新聞稿、法條修正條文對照表原文,但人事釋令繁雜,一定有所遺漏,而有些事則是基於我本人不太關心,只要有人提供客觀指正或資料補充,我都會即時修改網站內容,分享給他人。

  深度文章費時費力,如果內容對你有幫助,歡迎打賞我,讓我繼續分享有用資訊與觀點➡️贊助連結

把公務員當鐵飯碗,不一定是好事

  過去由於相對優渥的退休金及有保障的身分制度,大家對於公務員的形容是「鐵飯碗」,一般人好不容易考上國家考試,不會輕言放棄,公職體系的流動率相較民間企業低,這確實是傳統公務人力制度設計的目標,透過長期穩定性吸引及維持人才,而早期薪資及退休金則提供誘因,防制公務員貪瀆,以免失去珍貴的鐵飯碗。

  自從2017年年改之後,2022年是另外一個公教制度的轉變之年,2022年幾項已通過或已預告的法規草案,我認為公務員逐漸朝向「勞工化」的趨勢頗為明顯,未來幾年後,公務員可能會更像「一般工作」,而不再是傳統文官理論的「永任制」。
我的推論,是由公教退休金弱化、高普考減科,以及2022年公務員服務法修法這幾個事件組合而來,也包含我自己接收到的社會觀念遷移及科技進步的刺激。
  鐵飯碗不鐵了,對於中年以上世代的人來講,可能是比較大的觀念衝擊,但我覺得對於年輕工作者來說,卻未嘗不是一個好的趨勢,重要的不是期待社會上有種一勞永逸的工作,而是知道每份工作能夠給你甚麼,不要有過多的幻想,務實做出自己的職業選擇。
  畢竟毎一代的人有不一樣的成長背景跟環境,工作價值與恐懼,無論用前一代(父母)的職業想像套用於自己身上,或把自己的職業想像套用於子女身上,一定都會有不合時宜之處。

  當一直以為很安全的東西實際上不安全時,所受到的傷害,一定比起一開始就知道不那麼安全仍選擇走上去的影響,來得深且重。

相關文章:消失的鐵飯碗(中)|高普考減科誰受惠?高普考減少考科的影響為何

相關文章:父母對工作的意見重要嗎?

2023年7月起初任公教人員適用公教退撫新制「個人專戶制

公教退撫新制上路的爭議—退撫基金提前破產

  2023年7月1日以後初任公教人員新退撫制度採「個人專戶制」,與現行退撫基金脫鉤。退撫基金因為沒有之後「新血」的挹注,只有現職的人繼續繳錢,而當退休的人越來越多,基金入不敷出的缺口會更大,這就會導致退撫基金破產年限提前,銓敘部並沒有否認這件事會發生,但承諾缺口將於法律中明定,未來會由政府補撥,確保現任在職人員的退休金不受影響。

  若查詢網路對於退撫新制的文章,當然清一色是反彈,爭議基本上延續2017年的年金改革,尤其對於中年以上的公教而言,被剝奪感累積對執政黨及政府的不信任感,所以無論官方如何承諾都無濟於事。

悲觀主義者如何思考退撫新制及退撫基金破產問題

  身為雖然辭職但也存了13年退撫基金的人(辭職的退撫選擇看這篇),我自己原本對退休金的想法就是「不期不待,沒有傷害」,有領到算是賺到,領到的錢不如預期也是平常心。

  我蠻建議無論適用舊制的人或適用「個人專戶制」的新公教,也許都採取這個心態比較安全,「不要預設自己退休會很有保障」提前做好準備跟規劃,就不會像前一波年改一樣,已到老年或已屆退休,才發現相信一輩子的東西化為烏有。

  這也是我對於研究退撫制度沒有興趣的原因,去浪費時間搞懂DC制DB制,也算不出來老後的生活環境、需要的費用跟實際能領到多少錢;到退休年齡只要還相隔10年以上的時間,變數都還很大。

  我一直不認為這是政治問題,基本上台灣社會結構老齡化本來就是要面對的問題,年金破產早已沉痾難救,而且台灣還有國家安全的風險,如果任何政黨敢在現在的環境承諾公教的照顧,我會覺得蠻虛偽鄉愿的。台灣的人口結構變化太過激烈了,高齡化速度超英趕美、後來居上,按照國發會的推估,2039年的時候台灣大概有三成的人都是65歲以上老人,到2070年工作人口剩下不到一半總人口,屆時有半個台灣的鰥寡貧病老人要照顧,公教有何優先性實在說不過去。

  沒有人知道未來幾十年會發生哪些變化,無法預測的事情,就無法預先納入規劃,能做的事只有把握當下,不管是財務或個人職涯的投資都要分散風險。

不同年齡(年資)公教的職涯及退休規劃衝擊

  依據退撫基金精算,新制上路後基金預估破產時間為2048年(大約26年以後,若更保守,不如以20年去思考),以預估退休年齡及入職年資為分界,大概可以分成幾個族群,各自的利益都不太一樣。

2023年7月1日以後初任公教人員者

  直接適用退撫新制,個人專戶制與勞工退休金的個人帳戶制很類似,但可想像的是兩者轉換更便利,未來公私部門的人力流動趨勢將走向常態化,對於有心將公職當作跳板、有民間年資再轉進公職、規劃轉職者,是不錯的制度,我認為基本上就是公職與勞工的均等化,沒有甚麼特殊的優勢,我也建議使用新制的人,從一開始就拋棄鐵飯碗的思維。

相關文章:公務員的薪資福利夠不夠用,就請你自行評估了。

年齡50歲以下的現職公教人員

  這族群已經身在公門累積一些年資了,可是距離65歲實在太久,屆齡退休的時候或還沒退休的時候理論上基金將要或已經破產了。

  就算政府履行承諾編列預算發放,但有沒有可能足額月退領到老死,也蠻不好說的;二十年後老年化跟少子化的問題只會更加嚴重,所以政府本身就要背負整個社會的人口問題、老人照護問題跟財政問題的惡化,有沒有可能用其他的替代方案,去折換原本要給公教的退休金,以減輕部分財政負擔,恐怕也不無可能(例如改成提供優惠老人住宅)。

  但幸運也是不幸的,至少現在已經可以知道退撫基金會破產、也可預期年金的保障可能會削弱,但既然還身在中壯年,至少還有一些空間、時間跟資源可以做轉換跟規劃。

  有人把舊制退撫的末代人員(2020~2023年之間初任公職)者被評析為最大犧牲者,我個人沒有很認同這樣的觀點,以我自己這一代(30~40歲)的人來講,大家就已經對退撫基金期待不深了,至於這幾年的才剛初任的人….我不信真的有人帶著這麼美麗的期待,再一次說:傷害與犧牲,往往是來自想像跟真實的落差

年齡50歲以上的現職公教人員

  到這年紀距離退休沒有太遠了,如果過去幾十年都認定政府會照顧自己的老後,而進行的生涯規劃,如果退休之後還遇到二次制度調整,可能被背叛感會更深吧。理論上,這群人退休的當下退撫基金還沒有破產,可猜想至少有一段時間是可以正常領到月退,但如果要提前處理超高齡社會下的財政問題,有沒有可能提早從這個族群開始調整?
  在這年紀要籌備創業、轉職或退休二度就業實在還是比較困難,而比較容易斜槓的網路事業,對這年代的大部分人而言,參與度還是太低、也不了解怎麼運作,對準備不足或沒有準備的人,退撫基金破產的時候人也七、八十歲了,基於道義實在不太能再去動到他們,我是相對相信這些人,應該是政府會優先照顧跟保障到老的。

公教人員面對退休保障遞減的預先準備

如果大家都同意能年金問題的不安全性,也表示公職已經不能被當成保障終生的「鐵飯碗」,不是鐵飯碗不表示這是一份爛工作,而是表示當你有其他選擇時,不一定要死守這塊地;也表示不要把自己的老年生活寄望於無法控制的政府與大環境上面,現今的公教已經不是那種退休爽領18%的公教了,早點認清這份職業的質變,儘早規劃比較實際。

第一招:在職的時候能撈盡量撈,沒有啦開玩笑的希望你們有看懂這是個玩笑。

準備1:提前進行個人理財、保險及退休金規劃

  理財本身是最沒有違反公務服務法疑慮的,公教有超多存股達人、包租公婆大大。

  從我經營IG的第一個月就有人問我是不是要來騙公教理財,然後一直都有人會想要我分享理財XDDD,抱歉啦這不是我的專業範圍,我也不是中樂透或理財有方才辭職的,我保證絕對不會有一天來教大家理財哈哈。

  說到這裡就順便介紹我同學喬王的課程,運用金融業背景教大家變成包租公包租婆,不管是第一次,如果想朝向不動產投資方面規劃的,我相信他的課程會非常有用!

線上課程:包租公/婆實戰攻略

線上課程:買房避雷術 – 預售屋新手攻略

準備2:職涯規劃及多元能力培養,不排除轉職、創業及退休後第二職涯

  我認為這有可能是最重要的一點,不要覺得「考上公務員」之後就安穩終生,渾渾噩噩,不知人間是何月,這樣的規劃會讓人生沒有遭受衝擊的緩衝空間。
  尤其是原本沒有專業領域的文組學生,趕快趁著公職的穩定薪水,一邊探索自己可能的第二、第三技能、專業或興趣,不只有機會培養出「不用把公務員當到老」的本錢,也許中途轉職、創業;若選擇一路留在公職也無妨,但退休之後,能有可以繼續打工賺錢的管道,會更有彈性保障!

相關文章:

公務員的在職進修管道分析看這篇

公務員的在職進修盲點看這篇

為什麼你會覺得自己沒有其他選擇?

準備3:兼職斜槓增加收入

這是很多在職公教同仁最關心的一塊,相對複雜難解,同時會牽涉到公務員服務法2022年的修法,會是下篇分享的重點!

準備4:增產報國生產救國養兒防老

嗯...這個就交給有生產力的大家了!我pass!

退撫制度變革後的最大問題反而是…公職的留才機制

  在個人層面,我個人的意見,只要提前知道保障具備不確定性,並納入生涯及職涯考量,相對就不會為了盲目地相信國家的保障,直到臨老才後悔或受傷。

  反倒我覺得退撫制度修改後,真正該憂慮的是國家,各國公務員薪資一般高於私部門的設計,是為了減少貪瀆,也是為了跟民間搶人才,但如同文中分析的,未來公職與勞工人力互通,也越來越少年輕人抱持著終生奉獻於公職的想法,思維變化之後,目前公職相對於民間對於有能力者的留才誘因太少,同工不同酬跟不公平的考績,以及根本沒有比較輕鬆的公職工作,會加劇人力的貨幣驅逐良幣;此外,當薪水跟退休金都不怎麼樣,會不會有人更敢鋌而走險,而增加廉政的挑戰?

  因此政策面,我認為配套反而是在加強留才機制上:

1、減少辭職推力:光我自己身邊看到,年資未滿5年就辭職的年輕公務員蠻多的,要留住這些人,可能還是需要放寬高普考上榜後的限制轉調規定,從分發機關調走但繼續留在公職體系內,總比第一個機關就永遠嚇跑人家好吧!

2、增加回任公職誘因現行規定下,年資不到5年的人辭職,無法保留年資;此外非現職人員的回任流程,相對冗長不便,我理解這兩個規定的原因,不過若未來真的公職勞工化、流動率增加,考試選才跟訓練的時間,鐵定趕不上機關用人需求的迫切,讓當過公務員的人能夠比較容易在公門內外進出,補足用人機關的需求,也給予年輕公務員在職涯規劃中有更多彈性空間,應該要是退撫保障減損的替代條件。

  以上,希望能重新幫大家建立對於公職的新想像,也希望無論是個人或者整體制度,變化都漸漸往好的方向發展,鐵飯碗消失的下半篇,將由考選制度跟公務員服務法為角度跟大家分享!

相關文章:消失的鐵飯碗(中)|高普考減科誰受惠?高普考減少考科的影響為何

  深度文章費時費力,如果內容對你有幫助,歡迎打賞我,讓我繼續分享有用資訊與觀點➡️贊助連結


克莉爾全新出版的著作「公務員工作生存教戰手冊」
已經在各大網路書店開賣囉!
不管是好奇公職在幹嘛、公職菜鳥或是常有帶人需求的主管,都適合你們擺在手邊的職場工具書!

博客來:
https://pse.is/4pllzs
志光網路商城:

momo:
https://pse.is/4mqzcy
誠品網路書局:
https://www.eslite.com/product/1001326852682321439004

You may also like